北洋銀行カードローンはどんなローン？金利を他社と徹底比較

北洋銀行は、「スーパーアルカ」という名称のカードローンを展開しています。

北海道のお住いの人であれば、街角や大泉洋さん出演のCMなどで1度は目にしたことがあるのではないでしょうか。

しかし、スーパーアルカというカードローンがあるのは知っていても、どんな内容なのか詳しく知らないという人も多いでしょう。

そこで本記事ではスーパーアルカはどんなカードローンなのか、他社と比較して金利は高いのか低いのかなどを解説していきます。

この記事で分かること

• 北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の特徴は銀行口座持っていなくても借り入れ可能など4点
• スーパーアルカの金利は1.9～14.7%と比較的低金利で借り入れできる
• 北洋銀行ではスーパーアルカ以外にもATMカードローンやフリーローンで借り入れが可能
• スーパーアルカのメリットは返済計画の立てやすさなど3点
• スーパーアルカのデメリットは道内の人しか申し込めないなど3点
• スーパーアルカの審査は甘くはない
• 5万円借りたいなど少額融資は消費者金融の方が早い
• スーパーアルカの申し込み方法の流れと返済方法

最初に、北洋銀行カードローンの特徴について見ていきましょう。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の特徴は銀行口座を持っていなくても借り入れ可能など4点

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の特徴は、以下の4点です。

• 銀行口座を持っていなくても申し込み可能
• 比較的低金利で借り入れ可能
• 最大1,000万まで借り入れできる
• 月々2,000円から返済可能

北洋銀行の道内シェアは36%と、北海道の地方銀行における最大手銀行です。

そのため、カードローンも全国規模の金融機関に負けないくらいのサービスを展開しています。

参照：地銀再編で地元シェア5割超が21行に増加＝全国153万6,402社「2021年 企業のメインバンク」調査

北洋銀行の口座を持っていなくても申し込みが可能

スーパーアルカを申し込む際、北洋銀行に口座を持っていなくても申し込みが可能です。

申し込みの際もWEBや電話、FAX、郵送と来店の必要もないため、申し込み時に知り合いに会ってしまうなどの心配もありません。

仕事が忙しく店舗に行く時間のない人や、銀行口座は作りたくないけど借り入れはしたいという人などでも、問題なく対応してくれます。

銀行系カードローンのため比較的低金利で借り入れが可能

北洋銀行をはじめとする銀行系のカードローンは、消費者金融系のカードローンよりも低金利で融資を行っている場合が多いです。

• 消費者金融系カードローン
• 銀行系カードローン
• 信販系カードローン

銀行系のカードローンの大きな特徴として、他系統のカードローンより低金利という点が挙げられます。

北洋銀行は銀行系のカードローンに入るため、低金利での融資を行っています。

金利は、元本を素早く返済していくためには非常に重要なポイントです。

返済金額の中に多く元本を乗せていきたい人は、低金利の北洋銀行を検討していきましょう。

スーパーアルカは最大1,000万円まで借り入れが可能

スーパーアルカの利用限度額は、10万円〜1,000万円です。

カードローン利用限度額表

カードローン名	最大利用限度額
北洋銀行「スーパーアルカ」	1,000万円
北海道銀行「ラピッド」	800万円
三菱UFJ銀行「バンクイック」	500万円
三井住友銀行カードローン	800万円
みずほ銀行	800万円
アコム	800万円
アイフル	800万円
プロミス	500万円
レイクALSA	500万円
三井住友カード　カードローン	900万円
JCB CARD LOAN FAITH	500万円
オリックス銀行カードローン	800万円

上記の表を見て分かる通り、他の金融機関と比べても利用限度額が高いのが分かります。

まとまった金額の借り入れをしたい人は、スーパーアルカを検討するのが良いでしょう。

参照：お借入｜北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」｜北海道のカードローン

北海道銀行カードローン

カードローン「バンクイック」 | 三菱ＵＦＪ銀行

カードローンの利用限度額とは？金額の決定基準や増額方法をご紹介 ： 三井住友銀行

カードローンご利用限度額・金利 | みずほ銀行

カードローン・キャッシングならアコム

カードローンの利用限度額とは？利用者ごとに上限額が決まる仕組み

商品のご紹介｜お申込｜プロミス公式サイト

【レイク公式】レイク de おまとめ（貸金業法に基づくおまとめローン） | カードローン・キャッシングのレイク

カードローンの三井住友カード

JCB CARD LOAN FAITH – カードローン

オリックス銀行カードローン

スーパーアルカは月々2,000円から返済ができる

スーパーアルカは、月々2,000円から返済できるのも魅力の1つ。

月々の返済金額は、下記の表通りです。

返済額早見表

返済日前残高	毎月の最小返済金額
1,000円未満	利用残高全額
1,000円～1,999円	1,000円
2,000円～99,999円	2,000円
100,000円～199,999円	4,000円
200,000円～299,999円	6,000円
300,000円～399,999円	8,000円
400,000円～499,999円	10,000円
500,000円～599,999円	12,000円
600,000円～699,999円	14,000円
700,000～799,000円	16,000円
800,000円～899,999円	18,000円
900,000円～999,999円	20,000円
1,000,000円～1,999,999円	30,000円
2,000,000円～2,999,999円	40,000円
3,000,000円～3,999,999円	50,000円
4,000,000円～4,999,999円	60,000円
5,000,000円～5,999,999円	70,000円
6,000,000円～6,999,999円	80,000円
7,000,000円～7,999,999円	90,000円
8,000,000円～	100,000円

10万円未満の借り入れであれば、月々2,000円から返済可能です。

毎月の返済額を少しでも抑えたい人は、スーパーアルカを検討してみてください。

参照：北海道のカードローン｜北洋銀行

スーパーアルカの金利は1.9～14.7%と比較的低金利で借り入れできる

借り入れの際、最も気になるのが借り入れ金利ですが、スーパーアルカは1.9〜14.7%となっています。

これだけ見ても、本当にスーパーアルカの金利が他社と比較して金利が低いのか分かりにくいので、下記表にまとめてみました。

各カードローンの金利表

金融機関名	金利
北洋銀行「スーパーアルカ」	1.9〜14.7%
北海道銀行「ラピッド」	1.9〜14.95%
三菱UFJ銀行「バンクイック」	1.8〜14.6%
三井住友銀行カードローン	1.5〜14.5%
みずほ銀行 カードローン	2.0〜14.0%
アコム	3.0〜18.0%
アイフル	3.0〜18.0%
プロミス	4.5〜17.8%
レイクALSA	4.5〜18.0%
三井住友カード　カードローン	1.5〜15.0%
JCB CARD LOAN FAITH	4.4〜12.5%
オリックス銀行カードローン	1.7〜14.8%

比較してみるとスーパーアルカは最も金利が低いわけではありませんが、上記表の中でも4番目に上限金利が低いのが分かります。

低金利で借り入れできるスーパーアルカですが、実は北洋銀行はスーパーアルカ以外にも借り入れできる商品があります。

次の章では、北洋銀行で展開している他のローンについて解説します。

北洋銀行ではスーパーアルカ以外にもATMカードローンやフリーローンで借り入れが可能

北洋銀行ではスーパーアルカ以外にも利用できるローンがあります。

• 北洋銀行ATMカードローン
• フリーローン（来店型、来店不要型）

上記のローンはスーパーアルカとは商品内容や条件等も違うため、1つずつ解説していきます。

北洋銀行ATMカードローンは銀行口座を持つ人のみ案内可能な自動融資付きローン

北洋銀行ATMカードローンは、スーパーアルカと同様のカードローン扱いの商品です。

スーパーアルカとの違いは、下記の通りです。

• 北洋銀行の口座を持っているのみ案内可能
• 自動融資機能がある
• 金利は14.6%で一律

まず、この商品は北洋銀行に口座を持っている人のみが申し込める点です。

北洋銀行のキャッシュカードをATMに入れて、申し込みを行います。

この商品は機械が自動的に点数を査定して、申し込み可能な人にのみ案内が表示されます。

申し込みを行うと約2週間で審査が完了し、借り入れが可能となります。

急な借り入れには対応できないため、気になる人はあらかじめ申し込みを行っておくと良いでしょう。

上限金利は14.6%とスーパーアルカより金利が低いため、少額の借り入れであればATMカードローンの方が金利を抑えられます。

自動融資機能とは、公共料金の払い込みやクレジットカードの引き落としが残高不足等で出来なかった場合、自動的に払い込みを行ってくれるものです。

そのため、払い忘れて遅延損害金を支払わなければならないリスクも少なくなります。

ATMカードローンはあくまでキャッシュカードにローン機能をつけるものであり、限度額はそこまで大きくありません。

まとまった金額を借り入れしたい人などは、スーパーアルカの方が向いています。

少額を限度額の範囲内で金利を抑えて借り入れしたい人は、ATMカードローンを検討してみましょう。

北洋銀行フリーローンは1回毎の契約だが低金利で借り入れできる

北洋銀行フリーローン最大のメリットは、上限金利がスーパーアルカより低く、金利を抑えられる点です。

フリーローンとは個人向けローンの1つで、目的や用途を定めず幅広く使えるものとなります。

カードローンのように利用限度額内で何度も使えるというものではなく、必要な分だけ契約し貸付をしてくれるのが大きな特徴。

金利がカードローンよりも低く設定されている場合が多いため、必要な金額が決まっていて1回しか使わないという人であれば、フリーローンの方が有利です。

この商品には来店型と来店不要のWEB完結型があります。

どういった違いがあるのか、下記表でまとめました。

北洋銀行フリーローン比較表

	来店型	来店不要型
金利	4.9〜13.5%	3.8〜14.0%
最大限度額	500万円	300万円
北洋銀行口座	不要	必要

両フリーローン共に上限金利はスーパーアルカよりも低く、負担が少なくなっています。

しかし、下限金利と限度額はスーパーアルカよりも条件が良くありません。

• 比較的まとまった金額を限度額内で何回も借りたいという人はスーパーアルカ
• 金額がはっきりしていて比較的少額を1回だけ借りたい人はフリーローン

注意点としてスーパーアルカ、ATMカードローン、フリーローンはどれか1つのみの申し込みに限られています。

すでにどれかのローンで契約をしている場合は、他のローンには申し込みできないため、よく考えてから契約するようにしましょう。

次はスーパーアルカのメリットについて解説していきます。

参照：フリーローン｜かりる｜北洋銀行

カードローンとフリーローンの違いを徹底解説！

スーパーアルカのメリットは返済計画の立てやすさなど3点

スーパーアルカのメリットは、以下の3点です。

• 金額により金利が決まっているため返済計画が立てやすい
• 専業主婦も借り入れ可能
• コンビニで借り入れ返済が可能で手数料が無料

他のカードローンにはないメリットもあるため、1つずつしっかりと見ていきましょう。

スーパーアルカは金額で金利が決まっているため返済計画が容易

スーパーアルカは、金額ごとに金利がすべて決まっています。

通常のカードローンの場合「〇%〜〇%」というように、条件等で金利が変動する場合がほとんどです。

返済金額から、借り入れの金額を決められます。

金利と返済金額が決まってから借りすぎを実感した、という後悔も避けられます。

返済金額をあらかじめ知っておきたい人は、スーパーアルカが良いでしょう。

スーパーアルカ金額ごとの金利表

契約限度額	金利（年利）
1,000,000円未満	14.7%
1,000,000円〜1,499,999円	13.5%
1,500,000円〜1,999,999円	12.5%
2,000,000円〜2,499,999円	11.5%
2,500,000円〜2,999,999円	10.5%
3,000,000円〜3,999,999円	9.0%
4,000,000円〜4,999,999円	7.0%
5,000,000円〜5,999,999円	6.0%
6,000,000円〜6,999,999円	5.0%
7,000,000円〜7,999,999円	4.5%
8,000,000円〜8,999,999円	3.5%
9,000,000円〜9,999,999円	2.5%
10,000,000円	1.9%

スーパーアルカは専業主婦（夫）も借り入れが可能

スーパーアルカは、専業主婦（夫）でも借り入れできるメリットがあります。

カードローン会社の中には専業主婦（夫）が借り入れできないところが多く、アコムのような消費者金融系カードローンでは、絶対に借り入れはできません。

収入がある人は仕事が忙しくなかなか手続きにいけないという悩みもあるため、昼間に動きやすい専業主婦（夫）の名義で借り入れできるのは、メリットが大きいといえるでしょう。

申し込みの際も配偶者の収入証明等は必要なく、本人の本人確認書類があれば申し込み可能であり、書類を発行してもらう手間も省けます。

限度額は50万円までとなっているため、専業主婦が借り入れを行う際は少額で検討しましょう。

コンビニから借り入れ返済ができ手数料も0円

スーパーアルカは北洋銀行のATM以外にもコンビニと提携しており、提携コンビニであれば手数料0円で借り入れ、返済が可能です。

そのほかにも、イーネットマークのあるコンビニATMで借り入れ、返済の手続きができます。

上記のコンビニは全国どこにでもあるため、例えば出張先での急な出費の借り入れや、旅行先での借り入れなど柔軟に対応できるでしょう。

さらに、コンビニであれば24時間の借り入れ返済が可能です。

そのため、出社途中や帰宅途中のコンビニで用事を済ますついでに借り入れや返済ができるため、とても便利です。

借り入れ返済を家の近くで済ませたい人などには、メリットが大きいでしょう。

次はスーパーアルカのデメリットも解説します。

スーパーアルカのデメリットは道内の人限定のカードローンなど3点

スーパーアルカのデメリットは、以下の3点です。

• 申し込みは北海道に住んでいるか勤務先がある人のみ
• 新規契約者は即日融資ができない
• 無利息期間のサービスはない

低金利のため非常に人気のあるスーパーアルカですが、場合によっては他のカードローンの方が有利になる場合もあります。

後に後悔しないためにも、デメリットもしっかりと把握しておきましょう。

スーパーアルカは北海道居住者か勤務している人限定のカードローン

最も大きなデメリットといえるのが、スーパーアルカが道内に住んでいるか勤務している人限定のカードローンという点です。

低金利などメリットも多くWEBからも申し込めるため、北海道に住んでいなくても、申し込みしたくなるかもしれません。

しかし、北海道に住んでいるか勤務している人のみ申し込み可能となっているため、道外の人は申し込まないようにしましょう。

引っ越しなどで道外に移動する予定がある人は、引っ越し前に申し込みを必ず行いましょう。

新規契約者の即日融資はできない

スーパーアルカは、新規申し込みの際は即日融資には対応していません。

即日融資を希望する場合、アコムやアイフルなどの消費者金融系カードローンを検討するのが良いでしょう。

スーパーアルカの審査は、最短で翌日となっています。

審査スピードについては、銀行系カードローンの中では比較的早く審査が完了するといえます。

スーパーアルカで借り入れを希望している人は、できるだけ余裕をもって審査申し込みをする方がよさそうです。

参照：お申し込み・ご契約について｜よくある質問｜北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」｜北海道のカードローン

無利息期間の初回サービス等は行っていない

スーパーアルカでは、「〇日間は金利0円」のようなサービスは行っていません。

しかし、スーパーアルカは初回契約から金利がかかってきます。

もし、何回も使う予定がなく短期間で返済できる予定があるならば、無利息期間を設けているカードローンに申し込む方が良いでしょう。

無利息サービスは初回のみ適用されるため、何回も借り入れ予定がある人は低金利のスーパーアルカを選ぶ方が良いかもしれません。

次はスーパーアルカの審査について見ていきましょう。

スーパーアルカの審査は甘くはない

スーパーアルカは申し込みの際、必ず審査があり、その通過率は決して高くはありません。

北洋銀行は審査通過率の公表はしていませんが、消費者金融系のカードローン会社は審査通過率を公表しており、その通過率は約30〜40%です。

審査に比較的通りやすいと言われている消費者金融系カードローンですら、申し込みをしても半分以上は審査を通過していません。

そう考えると、審査は厳しいものといえます。

審査項目は公表されていませんが、申し込み条件を見るとおおむね分かります。

引用：商品概要｜北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」

上記の申し込み条件から年齢、安定した収入があるか、以前に保証会社との間にトラブルがないかなどが重要な項目と分かります。

安定した収入は正社員という規定は無いため、派遣社員やアルバイトでも毎月安定した収入があれば申し込みが可能です。

スーパーアルカの保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスは他の会社でも保証会社をしています。

プロミスや三井住友銀行カードローンなどは保証会社が一緒であり、例えば昔プロミスで返済を滞納してしまった場合などは、情報が保証会社に残ります。

もし上記会社で何かトラブルを起こしていたり、審査が通らなかった時にはスーパーアスカではなく、他のカードローンを検討するほうが良いでしょう。

最後に、申し込みから返済方法までを見ていきましょう。

スーパーアルカの申し込み方法の流れと返済方法

スーパーアルカの申し込み方法はWEBや電話、FAX、郵送と4種類あります。

さらに、申し込みの前に本人確認書類と一部の場合は収入証明書が必要になるため、事前に準備をしてください。

STEP1申し込みフォームから申し込みを行う

まずは、自分の好きな方法で申し込みをおこなってください。

• WEBの場合は公式HP北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」｜北海道のカードローンから申し込みを行う
• 電話は申し込み専用ダイヤル0120-608-599に電話
• FAXはリーフレットまたは申込書をダウンロード（カードローンスーパーアルカ利用申込書兼保証委託申込書）して必要字事項を記入したのち本人確認書類のコピーとともに0120-608-801にFAXを送る
• リーフレットに記入したのち、本人確認書類のコピーとともに同封の青い封筒に入れて郵送する

STEP2審査結果を待つ

審査結果は、電話で個人宛てにかかってきます。

審査結果は最短で翌日には審査結果が分かりますが、郵送はタイムラグがあるため、日数がかかることを念頭におきましょう。

STEP3契約を締結する

審査結果で申し込み完了ではなく、最後に契約を締結して最終的に申し込みが完了します。

• WEBの場合はWEB上で契約内容を記入したのちスマートフォンで必要書類をアップロードする
  ※暗証番号はFAXまたは郵送で送る
• 電話、FAX、郵送の場合は契約書（①カードローンスーパーアルカ当座貸越契約書兼保証委託契約書）を記入したのち、FAXまたは郵送で送付

STEP4カードが発行されたら借り入れ可能

契約書を送付したのち、カードが簡易書留で送られてきます。

カードを受け取ったら、正式に借り入れ可能となります。

注意点としてカードは転送不要郵便で送られてくるため、引っ越し直後で転送願いを出していても届きません。

スーパーアルカの返済方法

返済方法はATM、振込、北洋ダイレクトを利用と3種類の返済方法があります。

ATM返済はメリットの項目でもお伝えした通り、北洋銀行ATMとコンビニATMから返済可能です。

ATMにカードを挿入して、ATMの指示通りに操作をして返済してください。

振り込みによる返済方法は、スーパーアルカカードの口座番号へ直接振り込みを行います。

振り込みの際は振込手数料が別途かかるため、手数料支払いをしたくない人はATMか北洋銀行ダイレクト返済を利用しましょう。

最後に、北洋銀行ダイレクトから返済する方法もあります。

北洋ダイレクトの口座にスーパーアルカ口座を登録することにより、普通預金口座から振替のみで返済が可能となります。

買い物のついでに返済する場合はATMから、時間がない時は北洋ダイレクトで家にいながら返済と自分のライフスタイルに合った方法で返済していきましょう。

返済日は毎月10日となっており、返済日前日の残高で返済額が決定します。

返済は、1回でも何回に分けて返済しても問題ありません。

もし、月の半ばで全額返済した場合、11日から返済日までの利息を翌月の10日までに支払わないといけない点には注意してください。

例、2023年1月5日に借り入れ分を全額返済した場合、2022年12月11日〜2023年1月5までの利息を2023年2月10日に返済しないといけない。

残高不足で遅延損害金を発生させないように、余裕をもって返済していきましょう。

参照：北洋ダイレクト｜便利・お得